Saiba como as linhas de crédito específicas impulsionam o empreendedorismo feminino no Brasil

O empreendedorismo feminino no Brasil vive um momento de momento de expansão, mas ainda enfrenta obstáculos importantes, como o acesso limitado ao crédito. Segundo o Sebrae, 10,35 milhões de mulheres são empreendedoras no país, mas apenas 29,4% do crédito concedido vai para empresas lideradas por elas. Essa diferença revela uma barreira para o crescimento do empreendedorismo feminino, e está ligada a fatores, como:

• Histórico de desigualdade de gênero no no sistema financeiro;
• Taxa de juros mais altas;
• Atuação informal, sem CNPJ;
• Dificuldade em comprovar renda;
• Falta de garantias tradicionais.

 

10,35 milhões de mulheres são empreendedoras no país (Foto: Banco de imagem)

 

As empreendedoras pagam, em média, taxas de juros superiores a 40% ao ano, contra 36,8% de empresas comandadas por homens (Foto: Banco de imagem)

 

As linhas de crédito específicas para mulheres surgem como alternativas para reduzir essas desigualdades (Foto: Banco de imagem)

 

Quando as empreendedoras têm acesso a crédito justo, transformações profundas acontecem (Foto: Banco de imagem)

A consultora financeira da Nexco, Naila Belo, observa que muitas linhas de crédito não consideram as particularidades do empreendedorismo feminino, como múltiplas jornadas e a informalidade. “Dados do Sebrae apontam que as empreendedoras pagam, em média, taxas de juros superiores a 40% ao ano, contra 36,8% de empresas comandadas por homens”, acrescenta.

Neste contexto, as linhas de crédito específicas para mulheres surgem como alternativas para reduzir essas desigualdades, com condições adaptadas à realidade das empreendedoras e processos menos burocráticos.

Mulheres que movimentam a economia

Quando as empreendedoras têm acesso a crédito justo, transformações profundas acontecem: expansão dos negócios, modernização de equipamentos, aumento de estoque e digitalização da gestão. Isso gera crescimento, criação de empregos e desenvolvimento local.

Mais do que crescimento individual, há impacto social: mulheres tendem a empregar outras mulheres, criando um ciclo virtuoso de empoderamento econômico. O acesso ao crédito, portanto, torna-se um motor de igualdade de oportunidades, gerando um efeito multiplicador: os negócios crescem, mais postos de trabalho são criados, e passam a contribuir de forma ainda mais significativa com o desenvolvimento econômico.

Um estudo do Ministério do Desenvolvimento, Indústria, Comércio e Serviços (MDIC) com o Programa das Nações Unidas para o Desenvolvimento (PNUD) aponta que a renda média das mulheres que trabalham por conta própria é 21% menor que a dos homens, evidenciando a dificuldade de acesso ao capital.

Superando os desafios: guia prático

O Sicoob, como instituição financeira cooperativa, tem se destacado por criar produtos pensados para as empreendedoras. Entre as soluções estão:

1. Para aquelas com pouco ou nenhum histórico de crédito, a cooperativa conta com uma análise alternativa, considerando a renda atual e o potencial do negócio:

• Avaliação alternativa (considera renda e potencial);
• Aceita comprovantes informais de receita;
• Permite início com valores menores.

2. É exigida uma lista extensa de documentos e os processos demorados não condizem com a realidade dos pequenos negócios. Esse problema é contornado pelo Sicoob com um processo digitalizado e com a exigência mínima de documentos:

• 80% do processo é digital;
• Apenas três documentos necessários;
• Atendimento personalizado.

3. A informalidade é, talvez, o desafio mais complexo. No processo de regularização, é oferecida orientação e linhas de crédito específicas para negócios em fase inicial:

• Apoio à formalização;
• Aceita MEIs (Microempreendedores Individuais);
• Linhas específicas para negócios em fase inicial.

“A busca pela inclusão social e econômica das mulheres passa por quatro pilares: acesso ao mercado e inclusão socioprodutiva; acesso à tecnologia e inovação; acesso ao crédito; e educação empreendedora”, confirma a consultora financeira, Naila. Um deles é a educação financeira, que é fundamental, pois as mulheres sabem que a independência começa com planejamento.

Esse movimento é resultado de um esforço conjunto de diversas entidades, como o Governo Federal (Programa Elas Empreendem), a Rede Mulher Empreendedora (RME), e cooperativas financeiras que promovem crédito acessível e dão suporte para o crescimento sustentável dos negócios liderados por mulheres.

Sicoob: apoiando o crescimento feminino

O Sicoob desempenha um papel significativo no apoio à superação das barreiras na tomada de crédito. “Reconhecendo a importância da causa, buscamos renovar parcerias com organizações que promovem a inclusão feminina, além de oferecer taxas diferenciadas”, conta o Coordenador de Crédito do Sicoob, Tiago Costa Brando Rosa.

O Coordenador Tiago afirma que “mais do que uma escolha financeira, o Sicoob está comprometido em promover a inclusão social e a diversidade financeira, valorizando sempre as comunidades nas quais estamos inseridos”, completa.

O programa atende micro e pequenas empresas que tenham participação feminina superior a 50% no capital social; ou participação igual ou superior a 20% e, no mínimo, uma administradora designada no documento constitutivo. O crédito oferecido é de R$ 20 mil a R$ 100 mil por beneficiário/Grupo Econômico, com prazo total de 48 meses e carência de 1 a 12 meses, e taxa de juros de 1,66% ao mês, com subsídio do Governo do estado de Santa Catarina.

Acesso ao crédito é instrumento de transformação social

O acesso ao crédito adaptado é um poderoso instrumento de transformação social que está reescrevendo a história do empreendedorismo feminino no país. Cada empreendedora que consegue formalizar seu negócio, contratar mais colaboradoras e expandir suas operações, torna-se um exemplo concreto de como a igualdade de oportunidades financeiras pode gerar desenvolvimento econômico sustentável.

Por isso, as mulheres que desejam fazer parte dessa transformação estão a um clique de dar o primeiro passo: acesse o simulador de crédito do Sicoob e conheça as nossas opções disponíveis para o seu negócio, participe dos eventos exclusivos para empreendedoras e agende uma reunião na cooperativa mais próxima.